Pank väike ja keskmistele ettevõtetele

2014. aastal Eestis ja 2019. aastal Leedus asutatud pank on tänaseks saavutanud kindla positsiooni finantssektoris, teenindades nii väikeseid kui keskmise suurusega ettevõtteid. Finora Panga tugevuseks on kiire ja personaalne lähenemine, mis aitab leida parimaid finantslahendusi sõltumata kliendi olukorrast ja vajadustest. Ettevõtte eesmärk on olla parim partner väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele, kes aitab ettevõtjate unistustel teoks saada. Finora meeskond on paindlik, toetab ja annab nõu, sest neil on klientidega sarnane ambitsioon - kasvada ja aina tugevamaks saada.

Finora tootevalikus on erinevad ärilaenud, väikelaenud, liisingud, faktooring ja garantiid, mida on väljastatud sadadele ettevõtjatele üle 170 miljoni euro väärtuses. Ettevõttes töötab üle 50 pangandusvaldkonna professionaali, kes aitavad klientidel leida sobivamat ärilaenu oma ettevõtte arendamiseks.

Ärilaenu võtmist kaaludes on oluline võrrelda erinevaid võimalusi, et tagada enda ettevõtte jaoks parimad tingimused. Nii nagu iga ettevõtte vajadused on erinevad, on ka iga laenupakkuja tingimused erinevad.

Finora Pank pakub mitmekesiseid ja personaalseid finantsteenuseid, mis vastavad nii era- kui äriklientide vajadustele. Laen Finorast on edasiviiv lahendus ja suurepärane alternatiiv suurte pankade teenustele, sest Finoras on intressid madalad ning lepingutasud ja -tingimused kliendisõbralikud.

Hüpoteeklaen on ettevõtjale, kes soovib mitmekülgse kasutusvõimalusega laenu ning kellel on laenu tagatiseks pakkuda kinnisvara. Sobiv tagatis on Eestis asuv kinnisvara - korter, eramu, majaosa, äripind või erineva sihtotstarbega maa. Hüpoteeklaenu taotlemisel on vaja esitada ka hindamisakt või täpne aadress ja fotod.

Hüpoteeklaenu tingimused:

• Laenusumma: alates 20 000 eurot, 50-75% tagatisvara väärtusest
• Laenuperiood: kuni 10 aastat
•  Kasutusvõimalused: äri alustamine, kinnisvara soetamine, ehitamine või renoveerimine, põhivara soetamine, käibevahendite või kohustuste finantseerimine
• Intress: alates 6%
• Lepingutasu: alates 1,5% laenusummast, minimaalselt 500 eurot
• Maksepuhkus: kuni 6 kuud

Faktooring ehk müügiarvete rahastamine on mõeldud neile ettevõtjatele, kes soovivad oma pikkade maksetähtaegadega arvete eest raha kohe kätte saada, et oma ettevõtetet kiiremini kasvatada. Arvete laekumine sõltub tarnijate suurusest ja maksekäitumisest, kuid see paneb arve väljastanud ettevõtte tihti riskantsesse olukorda, kuna kulude tegemise ja tulude laekumise vahele võib jääda pikk vahe. 

Faktooring on maailmas väga populaarne finantstoode, mis on eriti levinud väikeettevõtjate hulgas, kes soovivad oma konkurentsivõimet hoida ja äri kiiresti arendada. See teenus sobib nii alustavale, väikese, kui ka keskmise suurusega ettevõtetele, kellel on järjepidev rahastuse vajadus ning müügiarved on pigem väiksemates summades. Ettevõte saab ise valida, milliseid arveid ta faktooringuga rahastada soovib. Oluline on teada, et faktooringut pakutakse vaid neile arvetele, mille maksetähtaeg ei ole veel käes. 

Faktooringu kasutamisel on palju eeliseid, näiteks paranenud likviidsus, lihtsam rahavoogude planeerimine, paindlikumad tingimused ja pikemad tähtajad klientidele. Faktooringu erineb laenust selle poolest, et sel puhul ei nõuta lisatagatist, sest tagatiseks on finantseeritav arve. Samuti vähendab faktooring makseriski ning parandab nende maksedistsipliini, kuna laekumisi kontrollib ja hilinemistega tegeleb finantsasutus ise. 

Finora faktooring sisaldab lisaks arvete finantseerimisele ka arvete haldamist, ostjate krediidiriski hindamist, laekumiste kogumist ja nende edasisaatmist müüjale, hilinenud maksetega tegelemist, ostjate kohta tagasiside andmist, makseriski minimeerimist ja võlglaste puhul ka suhtlemist inkassoga. 

Faktooringu tingimused:

• Lepingu sõlmimise, tingimuste muutmise ja pikendamise tasu: alates 1,5% limiidist, minimaalselt 500 eurot
• Arve käsitlustasu puudub
• Maksimaalne lubatud maksetähtaeg: 90 päeva
• Intress: määratakse iga ostja puhul eraldi

Alla 3000 euroste arvete puhul rakendub lisaks ostja intressimäärale ka lisaintress, mis on 0,5% arve kohta. Minimaalne intressikulu ühe arve kohta on 100 eurot. 

Milline on faktooringu protsess?

• Ettevõte müüb kaupa või osutab kliendile teenust
• Ettevõte saadab tehingu mõlema osapoole allkirjadega arve Finorale
• Finora maksab juba samal päeval välja kuni 85% arvest
• Arve laekumisel ja faktooringuga seotud tasude tasaarveldamisel teeb Finora ettevõttele lõpumakse

Liisingut on mõistlik kasutada äritegevuseks mõeldud uute või kasutatud seadmete või masinate soetamiseks. Liisingu puhul lisatagatist ei nõuta ja vara saab soetada ka eraisikutelt. Liisitava vara vanus ei tohiks eelistatult olla üle 11 aasta.

Liisingu tingimused:

• Liisingu periood: kuni 5 aastat
• Intress: alates 5% + 6 kuu Euribor
• Lepingutasu: alates 1,5% laenusummast, minimaalselt 500 eurot
• Omafinantseering: alates 10% kuni 25%
• Kasutusvõimalused: IT-seadmete, meditsiini- ja tööstustehnika, sõidukite, põllumajandus-, ehitus- ja metsamasinate, kaatrite jpm soetamine

Liisingu taotlemisel on vaja esitada lisaks liisinguobjektile ka ettevõtte eelmise majandusaasta aruanne, bilanss ja kasumiaruanne. Vajadusel küsitakse ka ettevõtte või käendja arvelduskontode väljavõtteid.

Liisingu taotlemise protsess on täielikult digitaalne, videotuvastus tehakse veebi kaudu. 

Mikrolaen on paindlik finantslahendus kasvavale ettevõttele, sest sellel on lai kasutusvõimalus, mis aitab katta kiirelt ootamatuid kulusid. Mikrolaenu taotlemisel sobib tagatiseks regulaarset sissetulekut omava era- või juriidilise isiku käendus. 

Mikrolaenu tingimused:

• Laenusumma: 5000 kuni 50 000 eurot, maksimaalselt ettevõtte ühe kuu käibe ulatuses
• Laenuperiood: 6-24 kuud
• Intress: alates 1% kuus
• Lepingutasu: 1,5% laenusummast, minimaalselt 500 eurot
• Kasutusvõimalused: käibevara finantseerimine, tegevuse laiendamine, põhivara soetamine, ühekordsete kulude katmine

Mikrolaenu taotlemisel on vaja esitada ettevõtte eelmise majandusaasta aruanne, bilanss ja kasumiaruanne ning ettevõttega seotud isiku viimase 6 kuu arvelduskontode väljavõtted.

Laenutaotlemisprotsess on täielikult digitaalne, videotuvastus tehakse veebi kaudu.

Garantii on panga lubadus tasuda garantiisaajale maksimaalselt garantiikirjas määratud summa, kui garantii taotleja ei täida oma lepingulisi kohustusi. See aitab luua äripartnerite vahelist usaldust ning ettevõttel tagada erinevaid riske ja kohustusi. Garantii on oluline element juhuks, kui lepingupartner peaks mingil põhjusel oma kohustused täitmata jätma, sest garantii abiga saab garantiikirjas märgitud summa ulatuses rahalise hüvitise kiirelt kätte. Nii on ettevõtjate kindlustunne lepingutesse minnes suurem ja tagavaraplaan olemas. 

Finora on oma klientidele abiks erinevate garantiidega, levinumad neist on:

• Pakkumusgarantii kaitseb hanke korraldajat (garantii saajat) kulude eest juhuks, kui pakkumise tegija loobub oma pakkumisest või ei sõlmi lepingut pakutud tingimustel.
• Täitmisgarantii on tellija (garantii saaja) tagatis juhuks, kui garantii taotleja ei suuda täita lepingu tingimusi kokkulepitud tähtajaks.
• Garantiiaja garantii tagab tellijale (garantii saajale), et garantiiperioodi jooksul ilmnenud puuduste korral kaubal või teenusel kõrvaldab need garantii taotleja. Kui taotleja keeldub puudusi parandamast, kompenseerib garantii selle kulu.
• Finantstagatis tagab garantii saajale kaitse olukorras, kus lepingupartner ei täida oma kohustusi. Näiteks jäätmekäitlusettevõte peab jäätmeseaduse alusel esitama jäätmete ladustamise või käitlemise loa taotlemisel garantiikirja, mis kinnitab võimekust katta võimalikke kohustusi.
• Garantiilimiit võimaldab taotleda erinevaid garantiisid kiiremini ja lihtsamalt. Limiidi seadmine ei too kaasa lisakohustusi ega kulutusi (nt lepingutasu), ning kulusid tekib ainult limiidi tegelikul kasutamisel.

Garantii tingimused:

• Garantii summa: vastavalt garantii aluseks olevale lepingule, ülempiiri ei ole
• Garantii periood: alates 3 kuud
• Riskitasu: alates 3% garantii summalt aasta baasil vastava garantii väljastamisest kuni aegumiskuupäevani, minimaalselt 200 eurot
• Lepingutasu: 1% garantii summast, minimaalselt 200 eurot
• Garantiikirja väljastamine ja tühistamine: tasuta

Milline on garantii taotlemise protsess?

• Ettevõte esitab garantiitaotluse koos garantii aluseks oleva lepinguga
• Finora Pank edastab pakkumise ja sobivuse korral sõlmitakse leping
• Pärast riskitasu ja lepingutasu laekumist väljastab Finora Pank garantiikirja
• Kui kõik läheb vastavalt kokkuleppele, siis garantii aegub lõpptähtajal
• Kui garantii taotleja rikub lepingutingimusi, siispeale kirjaliku nõude saamist tasub Finora Pank garantii saajale maksimaalselt garantiikirjas toodud summa
• Finora poolt välja makstud nõuded hüvitab garantii taotleja lepingus märgitud tingimustel

Loov-, kultuuri- ja hariduse sektori ettevõtetele mõeldud laen on Euroopa Investeerimisfondi poolt tagatud kuni 70% ulatuses laenusummast ning aitab arendada näiteks muusika, filmi, kirjanduse, arhitektuuri, disaini või muu loomemajanduse ettevõtteid.

Paindlikud laenutingimused ja tagasimaksed mikro-, väikese- ja keskmise suurusega ettevõtetele ning alustavatele ettevõtjatele loovad kindlustunde, mis aitab raha kaasata ja oma äri kasvatada. 

Loomelaenu tingimused:

• Laenusumma: alates 20 000 eurot
• Laenuperiood: kuni 60 kuud
• Intress: alates 4% + Euribor
• Lepingutasu: 1% laenusummast, minimaalselt 200 eurot

Loome- ja kultuurisektori meede saab rahalist toetust Euroopa Liidu programmist „Loov Euroopa”. 

Finora Panga filosoofia keskmes on kliendi vajaduste ja eesmärkide mõistmine. Finora töötab selle nimel, et olla väikese ja keskmise suurusega ettevõtete ning loomevaldkonna tegijate usaldusväärne finantspartner, pakkudes lahendusi, mis toetavad nende kasvu ja arengut. 

Finora eesmärk ei ole lihtsalt ärilaenu pakkumine, vaid ka pikaajaliste partnerlussuhete loomine. Personaalse lähenemise kaudu aitab Finora klientidel ületada väljakutseid, pakkudes paindlikke lahendusi ja praktilisi nõuandeid. 

Finora meeskond mõistab, et iga ettevõtte olukord on unikaalne ning kliendid saavad olla kindlad, et nende vajadusi käsitletakse individuaalselt ja nende eesmärkide saavutamiseks panustatakse parimal võimalikul viisil. Olgu tegemist ettevõtte laienemise, uute projektide rahastamise või rahavoogude juhtimisega – Finora aitab ettevõtjatel leida parimaid lahendusi, mis toetavad nende ambitsioone.

Finora Panga jaoks on vastutustundlik laenamine üks olulisemaid tegevuse alustalasid. Finantsteenused peaksid aitama ettevõtetel saavutada stabiilset kasvu ja pikaajalist edu, mitte tekitama neile liigseid riske ega rahalisi raskusi. Seetõttu järgib Finora igas olukorras hoolikalt vastutustundliku laenamise põhimõtteid, mis tagavad ettevõtte jätkusuutlikkuse.

Vastutustundlik laenamine algab klientide maksevõime põhjalikust hindamisest - Finora meeskond analüüsib kliendi äriideed, rahavoogusid ja võimalikke finantsriske. Mõtleme koos klientidega läbi nende rahastusvajadused ning aitame ettevõtjatel teha teadlikke ja tarku otsuseid.

Läbipaistvus on vastutustundliku laenamise oluline osa. Finora Pank esitab kõik laenutingimused selgelt ja arusaadavalt, et klientidel oleks täielik ülevaade laenulepinguga kaasnevatest kohustustest. Finora ei varja lisatasusid ega tingimusi, vaid soovib, et klient tunneks end iga finantsotsuse tegemisel kindlalt ja informeeritult.

Kui ettevõtte vajadused ja finantsolukord muutub, on Finora valmis kohandama laenutingimusi või pikendama laenuperioodi. Paindlikkus on oluline, et pakkuda tuge ja aidata toime tulla väljakutsetega.

Ligi kümne aasta pikkune kogemus Eesti ja viie aasta pikkune kogemus Leedu turul on teinud Finora pangast usaldusväärse partneri sadadele ettevõtetele. Finora Groupi asutajad on pikaajalise finantsvaldkonna kogemusega ettevõtjad, juhid ja investorid, kellega on Finora Panga tulevik kindlates kätes. Tugeva meeskonnaga ettevõttel on ambitsioonikad kasvuplaanid ja eesmärk suurtelt Rootsi pankadelt turuosa ära võtta. 

2023. aastal oli Finora kõige kiirema portfellikasvuga pank Eestis, kuid Finora Pank sellega ei piirdu. Finora Pangal on ka ambitsioonikad kasvu- ja teenuste laiendamise plaanid ning selleks kaasati viimases rahastusvoorus 5,6 miljonit eurot. Investeering aitab luua tugeva finantsilise vundamendi laienemiseks ja näitab ka investorite usaldust Finorasse. Finora Pank soovib olla ettevõtjate partner kogu regioonis, pakkuda rohkem teenuseid ja innovatiivseid lahendusi väikeettevõtete rahastamisel. 

Finora on kiiruse ja paindlikkuse poolest traditsioonilisest pangasüsteemist peajagu üle - andmete töötlemine on digitaalne ja bürokraatia on viidud miinimumini, et tagada klientidele võimalikult kiire teenus. Nii saab näiteks Finora klient faktooringuteenuse puhul arved kinnitatud juba ühe päevaga, samal ajal, kui pangal võtab see terve kuu. 

Paraku on Euroopa Liidus läbiviidud uuringust selgunud, et Baltimaade ettevõtetel on ärilaenu saada kaks korda raskem kui Euroopa Liidus keskmiselt ning eriti keeruline on see väikese- ja keskmise suurusega ettevõtetel. Kuna just nemad moodustavad Eesti ettevõtjatest suure enamuse, siis on Finora eesmärgiks seadnud laenuandjate vahelist konkurentsi tugevdada ja pakkuda rahastusvõimalusi ka ambitsioonikatele väikeettevõtjatele.

Finora Panga kontor asub Tallinnas, aadressil Narva mnt 5. Kiire ja professionaalne teenindus on Finoras vaid ühe telefonikõne või e-maili kaugusel - tel 658 1300 või info@finorabank.eu. Finoraga saab ühendust ka kodulehe kontaktivormi kaudu.