Hüpoteeklaen - paindlikud finantseerimislahendused!

Personaalne teenindus, kiired laenuotsused, mõistlik hind ja paindlikud tingimused muudavad Hüpoteeklaenu usaldusväärseks ja heaks partneriks laenu taotlevatele ettevõtetele.

Hüpoteeklaenu meeskond koosneb suurte kogemustega kinnisvara- ja pangandusalase taustaga inimestest, kes usuvad kinnisvara kui investeeringu kasvupotentsiaali. 2009. aastal ettevõtet alustanud mehed leidsid majanduslanguse ja muutunud turuolukorra juures võimaluse hakata pakkuma uusi laenutooteid, sest sellel ajal oli pankadest laenu taotlemine keerukas. Kinnisvara tagatisel laenupakkujaid on sel ajal vähe ning see andis hea võimaluse Eesti ärilaenu turul tugevalt kanda kinnitada. Laenuandjana soovib Hüpoteeklaen iga päev olla eeskujuks oma läbipaistvusega ning suunata laenuvõtjaid tegema kaalutletud otsuseid. 

Ettevõtetele pakub hüpoteeklaen erinevaid paindlikke finantseerimislahendusi - ärilaenu kiireteks tehinguteks, arenduslaenu kinnisvaraarendajatele, kasvulaenu ambitsioonikatele, krediidiliini paindlikuks rahavooks, refinantseerimist ja projektilaenu, et oma ideid järk-järgult realiseeruda.

Ettevõtluses on hetki, mil rahavoogude ebastabiilsus või suured kasvuplaanid seavad ettevõtjad keeruliste otsuste ette. Sellistel puhkudel pakub Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel põhinevaid laenutooteid, mis on loodud just selleks, et aidata ettevõtetel saavutada stabiilsust ja kasvu.

Ärilaen on mõeldud alustavale või tegutsevale ettevõttele, kes soovib oma äritegevust laiendada või ettevõtet arendada ning kellel on tagatiseks pakkuda kinnisvara.

Ärilaenu tingimused: 

• Laenu suurus: 2000 kuni 3 000 000 eurot
• Laenuperiood: 3 kuni 180 kuud
• Tagasimakse graafik: annuiteet (võrdsed maksed kogu laenuperiood) või bullet (jooksvalt tasutakse intressi, põhiosa tagastatakse laenuperioodi lõpus)
• Kasutamisvõimalused: investeeringuteks, kinnisvara või seadmete soetamiseks, uue ärisuuna või ettevõtte käivitamiseks
• Tagatis peab olema Eestis asuv kinnisvara väärtusega miinimum 10 000 eurot
• Laenu kasutamisel peab olema selge eesmärk
• Olemas on kindel tagasimakseallikas

Arenduslaen aitab ellu viia ärikinnisvara ja elukondlikke kinnisvara arendusprojekte. Laenu antakse kinnisvara tagatisel ning see väljastatakse etappide kaupa. Arenduslaenu taotlemiseks tuleb taotlusele lisada ehituseelarve, millele lisatakse krundi ja arenduse prognoositav müügihind. 

Arenduslaenu tingimused:

• Laenu suurus: 25 000 kuni 3 000 000 eurot
• Laenuperiood: kuni 24 kuud
• Tagasimakse graafik: bullet
• Kasutusvõimalused: elamute ja ärihoonete renoveerimine ja ehitus
• Kohustistasu: 3% kasutamata krediidilimiidist
• Tagatis peab olema Eestis asuv kinnisvara väärtusega miinimum 10 000 eurot
• Laenu kasutamisel peab olema selge eesmärk
• Olemas on kindel tagasimakseallikas
• Tagatiseks oleva kinnisvara hindab Hüpoteeklaen tasuta! 

Arenduslaenu eeliseks on võimalus teha töid omas tempos, ilma et peaks vahepealse perioodi jooksul täiendavaid vahendeid ja investoreid kaasama. Kuna arenduslaenu väljastamine käib etappide kaupa, siis on iga etapi valmimisel vajalik kinnisvara hinnata, et järgmine laenuosa väljastada. Hindamine toimub piltide alusel ning on kinnisvaraarendaja jaoks täiesti tasuta, mis aitab säästa nii raha kui ka aega.

Kasvulaenu eesmärk on anda hoogu mikro- ja väikeettevõtjatele, et aidata neil oma äritegevust kasvatada ja sellega seotud kulutusi katta. Kasvulaenul on tänu koostööle Euroopa Investeerimispanga ja Euroopa Investeerimisfondiga soodne intress ning puuduvad haldustasud.

Kasvulaenu tingimused:

• Laenu suurus: 2000 kuni 25 000 eurot
• Laenu periood: 3 kuni 180 kuud
• Tagasimakse graafik: annuiteet või bullet
• Kasutusvõimalused: ettevõtte arendamine, käibevahendite soetamine, investeerimine, ideede realiseerimine
• Tagatis peab olema Eestis asuv kinnisvara väärtusega miinimum 10 000 eurot
• Ettevõttes on 1-9 töötajat ning vastab mikroettevõtte määratlusele vastavalt Euroopa Komisjoni soovitusele 2003/361/EÜ
• Käive ja/või bilansimaht on kuni 2 000 000 eurot aastas

Krediidiliin on abiks ettevõtetele, kes vajavad rahapuhvrit, mida saab kasutada endale sobival ajal ja mahus. See on mõeldud lühiajalisteks investeeringuteks - intressi tasutakse vaid kasutusele võetud summalt ning raha saab tagastada igal ajal täiesti tasuta. 

Krediidiliini tingimused:

• Krediidiliini limiit: 25 000 kuni 2 000 000 eurot
• Periood: üks aasta
• Tagasimakse graafik: bullet
• Kasutusvõimalused: kauba ja seadmete ost, ehitus, elamuarendus, sildfinantseeringud
• Lepingutasu: 2% krediidisummast
• Kohustistasu: 3% kasutamata krediidilimiidist
• Tagatis peab olema Eestis asuv likviidne kinnisvara, näiteks äripind, tootmishoone, korter, hoonestamata krunt, metsamaa
• Minimaalne ühekordne väljamakse on 10 000 eurot
• Ühe kuu jooksul saab teha kaks väljamakset

Krediidiliini lepingu võib sõlmida iga vähemalt 1 aasta tegutsenud ettevõte olenemata sellest, mis valdkonnast tegutsetakse. Juhul, kui ettevõttel on vaja finantseerida järjest erinevaid projekte või ettevõtte finantsid on varude all kinni, tarnijatele on võimaldatud pikki maksetähtaegu või on hoopis soov seiniseid kohustusi refinantseerida, siis tasuks krediidiliini lepingu sõlmimist kaaluda. 

Mitme laenulepingu asemel krediidiliini kasutamine hoiab kokku omajagu aega ning ka lepingu- ja notaritasusid.

Projektilaen tagab vajalikud finantsid selleks, et ettevõte saaks viia ellu mõne uue projekti või idee. Laenu saavad taotleda ka alustavad ettevõtjad ja selleks on vaja kirjeldada oma äriidee ning tagatiseks panna Eestis asuv kinnisvara. Samuti saab projektilaenu kasutada ka toetuste sildfinantseerimiseks. 

Projektilaenu tingimused:

• Laenu suurus: 20 000 - 400 000 eurot
• Laenu periood: 3 kuni 36 kuud
• Tagasimakse graafik: bullet
• Kasutusvõimalused: uue ärisuuna käivitamine või projekti algatamine, sildfinantseerimine
• Tagatis peab olema Eestis asuv kinnisvara väärtusega miinimum 10 000 eurot
• Olemas on kindel tagasimakseallikas

Refinantseerimise eesmärk on vormistada kohustused ümber, et säästa raha, muuta igakuised laenumaksed soodsamaks ning vältida viiviseid ja trahve. Selle käigus on võimalik ühendada kõrge intressiga laenud, mis aitab ettevõttel oma finantse paremini hallata ja maksevõime säilitada. 

Refinantseerimise puhul võib tagatiseks pakutav kinnisvara kuuluda ka kolmandale isikule, kui ta oma valmis notaris oma nõusolekut kinnitama.

Hüpoteeklaen seab klientide vajaduste mõistmise ja nende jaoks sobivate lahenduste pakkumise alati esikohale. Individuaalne lähenemine aitab teha laenupakkumisi kiiresti ning kinnisvara tagatisel laenud võimaldavad olla paindlikud maksetähtaegade ja intressimäärade suhtes. 

Hüpoteeklaenu meeskond koosneb oma ala professionaalidest, kes on rõõmuga valmis kuulama ära kõik ambitsioonikad ideed ning leidma neile sobiva võimaluse elluviimiseks. Hüpoteeklaen on pühendunud ausate ja läbipaistvate laenude pakkumisele, et klient saaks viia ellu oma eesmärke ja äri kasvatada.

Ettevõte järgib rangelt vastutustundliku laenamise põhimõtteid, mis tähendab, et enne laenu väljastamist hinnatakse hoolikalt kliendi maksevõimet ja tagatakse, et laenu tingimused on kliendi jaoks jätkusuutlikud. Samuti peab Hüpoteeklaen oluliseks klientidele selgeks teha kõik laenuga seotud tingimused ja kulud, mis kohustuse võtmisega kaasnevad. Ettevõtte jaoks on olla ise eeskujuks ja laenuandjate mainet kõrgel hoida. 

Läbipaistvus ja usaldusväärsus on Hüpoteeklaenu tegevuse aluseks. Kõik laenu tingimused on alati selgelt esitatud, arusaadavad ja kliendid on kursis iga protsessi etapiga. Hüpoteeklaen on kliendile hea partner, kellega koos kõigile osapooltele sobivaid lahendusi leida ning kelle poole alati pöörduda saab. Hüpoteeklaenu meeskond on orienteeritud väljakutsete lahendamisele ning ei kohku ühegi takistuse ees.

Hüpoteeklaen on tegutsenud juba üle 15 aasta ning selle aja jooksul saavutanud pikaajalise turuliidri positsiooni hüpoteeklaenu andjate hulgas. Laenutaotlemise protsess on täielikult veebipõhine, kuid vajadusel saab külastada Hüpoteeklaenu kontoreid neljas Eesti suuremas linnas. 

Lisaks oma klientidele hoiab Hüpoteeklaen väga ka oma töötajaid, et saavutada veel paremaid tulemusi. Tugev meeskond, eneseareng, tervise ja töökeskkonna eest hoolitsemine ja ühisüritused on mõned märksõnad, mis Hüpoteeklaen oma inimestele pakub. Kogemus on näidanud, et hea koostöö ja suurepäraste tulemuste aluseks on rahulolevad töötajad, mis on oluline ka kliendi rahulolu saavutamiseks. 

2023. aastal saavutas Hüpoteeklaen teise koha Äripäeva pereettevõtete TOPis, mis näitab, et lisaks klientide väärtustamisele suhtutakse avatult ja soojalt ka oma töötajatesse, mis kajastub kõrges töötjate rahulolus, kes viivad edasi ettevõtte tugevat missiooni ja väärtusi. Lisaks on Hüpoteeklaen pärjatud tervist edendava töökoha märgisega, mis kinnitab samuti, et töötajaid väärtustatakse ning tegeletakse tervisliku töökeskkonna kujundamisega.

Hüpoteeklaenul on ka mitmeid partnereid, kes on abiks juriidilistes küsimustes ning auditeerimisega. Lisaks panustab ettevõte aktiivselt erinevates töögruppides, mille eesmärk on arendada finantssektorit ja innovatsiooni. 

MTÜ Finance Estonia tunnustas 2018. aastal Hüpoteeklaenu krediidiandjate ja -vahendajate Hea Tava märgisega. Hea Tava märgis toob välja põhimõtted, millega soodustatakse ausat konkurentsi, usaldusväärse finantssüsteemi toimimist ja kindlustatakse head mainet.

Hüpoteeklaenu meeskonnas töötab üle 40 eksperdi Tallinnas, Tartus, Pärnus ja Narvas, kes on pühendunud kiire ja asjatundliku teeninduse pakkumisele. 

Kontorid asuvad Tallinnas (Rävala pst 2), Tartus (Ülikooli 6a), Narvas (Kerese 2) ja Pärnus (Pikk 26) ning on avatud esmaspäevast reedeni kell 9-17.