Krediidirisk

Mis on Krediidirisk?

Krediidirisk on risk, et laenuvõtja ei suuda oma rahalisi kohustusi tähtaegselt täita. See tähendab, et laenuandja võib kaotada osa või kogu laenatud summa ning lisaks saada kahju saamata jäänud viiviste ja muude kulude näol.

Krediidiriski komponendid

  • Makseriski tõenäosus – Kui tõenäoline on, et laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta.
  • Võimalik kahjum – Kui suur osa laenusummast võib jääda tagasimaksmata.
  • Riskijuhtimise meetmed – Krediidiriski maandamiseks rakendatakse mitmeid strateegiaid, näiteks tagatised, riskihindamine ja kindlustus.

Krediidiriski tüübid

  • Eraisiku krediidirisk – Risk, et inimene ei suuda tagasi maksta laene või järelmakse.
  • Ettevõtte krediidirisk – Ettevõte ei suuda täita oma rahalisi kohustusi tarnijate, investorite või pankade ees.
  • Riiklik krediidirisk – Valitsused võivad sattuda maksejõuetusse, mis mõjutab riigi võlakirju ja majandust tervikuna.

Kuidas krediidiriski maandada?

  • Krediidihinnangute ja krediidireitingute analüüs – Finantsasutused hindavad enne laenu andmist laenuvõtja krediidiajalugu.
  • Tagatised ja käendused – Nõutakse lisatagatist või kolmanda osapoole garantiid.
  • Intressimäärade ja laenutingimuste kohandamine – Suurema riskiga laenuvõtjatele kehtestatakse kõrgemad intressid ja rangemad tingimused.
  • Diversifitseerimine – Pangad ja investorid jaotavad oma laenuportfelli erinevate klientide ja sektorite vahel, et vältida suurte kahjude tekkimist.

Laenuperiood võib olla 1 kuni 240 kuud. Näide: Kui laenusumma on 10 000 €, intressimäär 7%, tagastamise tähtaeg 12 kuud ja tasu 0 €, igakuine osamakse 865,27 €, tagastatav summa 10383,24 € ning krediidi kulukuse määr on 7,23% aastas.