Mis on Krediidivõime?
Krediidivõime (ehk krediidikõlblikkus) on isiku või ettevõtte suutlikkus võtta ja tagasi maksta laenu vastavalt kokkulepitud tingimustele. See näitab, kui usaldusväärne on laenuvõtja finantskohustuste täitmisel ja millistel tingimustel talle krediiti antakse.
Krediidivõime määramise tegurid
- Sissetulekud ja rahavood – Kui stabiilsed ja piisavad on laenuvõtja sissetulekud.
- Krediidiajalugu – Varasem maksekäitumine (kas on esinenud viiviseid või maksehäireid).
- Kohustuste ja sissetulekute suhe – Kui suur osa sissetulekust kulub juba olemasolevate laenude ja muude finantskohustuste teenindamiseks.
- Tagatised – Kas laenuvõtjal on vara, mida saaks kasutada laenu katteks (nt kinnisvara, sõidukid).
- Töö- või äristaatus – Püsiv töökoht või stabiilne äritegevus suurendab krediidivõimekust.
- Maksehäired ja võlad – Aktiivsed võlad ja maksehäired vähendavad krediidivõimekust.
Kuidas krediidivõimet hinnatakse?
- Eraisikutel: Pangad ja finantsasutused kontrollivad taotleja sissetulekuid, maksekäitumist, olemasolevaid kohustusi ning krediidireitingut.
- Ettevõtetel: Arvestatakse käivet, kasumlikkust, võlakoormust, varasid ja krediidiajalugu.
- Riiklikul tasandil: Valitsuste krediidivõimekust hindavad agentuurid nagu Moody’s, Standard & Poor’s ja Fitch.
Kuidas krediidivõimet parandada?
- Tasuda arved ja laenud õigeaegselt.
- Vähendada võlakoormust – Kui krediidikohustusi on liiga palju, võib see vähendada võimekust võtta uusi laene.
- Suurendada sissetulekuid ja sääste – Parem rahaline seis vähendab riski laenuandja jaoks.
- Vältida sagedasi krediiditaotlusi – Liigne laenude taotlemine võib halvendada krediidireitingut.