Laenukulud

Mis on Laenukulud?

Laenukulud on kõik kulud, mis on seotud laenu saamise, haldamise ja tagasimaksmise protsessiga. Need kulud võivad ulatuda alates laenu võtmise tasudest kuni intresside ja laenu teenindamisega seotud kuludeni. Laenukulud võivad olla erinevad sõltuvalt laenu tüübist, laenuandjast ja laenutingimustest.

Laenukulud koosnevad

  • Intressimäär
  • Laenu intress on üks peamisi laenukulu komponente. See on summa, mille laenuandja küsib laenu kasutamise eest. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv.
  • Laenu avamise tasu
  • Laenu andja võib küsida ühekordset tasu laenu töötlemise eest, mis võib sisaldada laenulepingu koostamise ja laenu hindamise kulusid.
  • Lepingutasu
  • Lepingutasu on tasu, mida võetakse laenulepingu sõlmimise eest. See on sageli fikseeritud summa või protsent laenusummast.
  • Teenindustasud
  • Laenu teenindamine võib sisaldada igakuiseid teenustasusid, mis katab laenuadministreerimise ja -halduse kulud.
  • Tagasimakse tasu
  • Mõned laenuandjad võivad küsida tasu, kui soovite teha erakorralisi tagasimakseid või laenu ennetähtaegselt tagastada.
  • Võlgnevuse hilinemise tasud
  • Kui te ei teosta makset õigeaegselt, võivad laenuandjad määrata hilinemistasusid, mis suurendavad laenu kogukulu.
  • Kindlustus
  • Mõningatel juhtudel võib laenuandja nõuda kindlustuse sõlmimist (nt elukindlustus või krediidikindlustus), mis katab laenu tagasimakse, kui laenuvõtja ei suuda seda maksta. Kindlustusmaksed võivad olla osa laenukuludest.
  • Vahetuskursside ja intressimäärade muutuse tasud
  • Kui laen on väljastatud mõne teise riigi valuutas, võivad vahetuskursside kõikumised või muud intressimäärade muutused suurendada laenukulusid.

Laenu kogumaksumus

Laenukulude arvutamine on oluline, et saada selge ülevaade laenu kogumaksumusest. Kogukulu sõltub paljuski laenu suurusest, kestusest ja intressimäärast. Kui laenuandjal on kõrged lisatasud, võib laenu lõplik maksumus olla palju kõrgem, kui esialgne intressimäär üksi viitaks.

Näiteks:

  • Madala intressimääraga laen võib endiselt osutuda kalliks, kui sellega kaasnevad kõrged teenindustasud või teenustasud.
  • Kõrge intressimääraga laen võib olla odavam, kui sellega ei kaasne täiendavaid tasusid ega kindlustuse kohustusi.

Laenuperiood võib olla 1 kuni 240 kuud. Näide: Kui laenusumma on 10 000 €, intressimäär 7%, tagastamise tähtaeg 12 kuud ja tasu 0 €, igakuine osamakse 865,27 €, tagastatav summa 10383,24 € ning krediidi kulukuse määr on 7,23% aastas.