Nagu laenu nimetus ütleb on tagatisega ärilaenu puhul tegemist laenuga mille väljastamise eelduseks on tagatise seadmine laenuandja kasuks. Sageli nõutakse tagatist suuremate, üle 250 000 euro suuruste laenusummade puhul ning laenu tagatiseks saab kasutada kinnisvara, väärtpabereid või hüpoteeke. Enne laenuandja valikut tasub võrrelda laenupakkumisi.

Ettevõtluses tuleb ette sündmusi, kui on vaja täiendavat kapitali ideeda rahastamiseks. Ärilaenu saab taotleda muuhulgas planeeritud investeeringute teostamiseks, näiteks seadmete soetamiseks, personali palkamiseks või teiste ettevõtete soetamiseks.

Ärilaenu saab taotleda ka lühiajaliseks vajaduseks, ajutise rahapuuduse katmiseks või lihtsalt oma äriunistuste teostamiseks. Tagatisega ärilaen sobib tavaliselt suuremate laenusummade puhul.

Nagu nimigi ütleb, tähendab tagatisega ärilaen laenu, mis eeldab ettevõttelt laenu saamiseks tagatist. Sageli nõutakse tagatist suuremate, üle 250 000 euro suuruste laenusummade puhul. Laenu tagatiseks võib olla muuhulgas

• kinnisvara
• äriruumid
• noteeritud aktsiad
• ärihüpoteek.

Ettevõttele laenu on võimalik taotleda nii väiksemate kui ka suuremate finantseerimisvajaduste jaoks.

Ärilaenu on võimalik taotleda soovitud summas ning perioodiga mis vastab ettevõtte vajadustele. Laenupakkumisi on alati mõistlik võrrelda, olenemata sellest, kas tegemist on mõne kuu või pikema, mitme aasta pikkuse finantseerimisvajadusega. Nii saad soodsama intressiga laenu ja finantseerimiskulud on väiksemad. Hoolikalt võrreldud ja targalt valitud ärilaen on paindlik ja kiire viis saada äritegevuseks täiendav finantseering.

Ärilaenu taotlemisel soovib laenuandja teada laenu põhieesmärk. Kui ettevõte taotleb laenu erinevate eesmärkide saavutamiseks tuleb laenutaotluses välja tuua see, mille jaoks suurem osa antud rahastusest kasutatakse.

Ärilaenu saate taotleda näiteks järgmistel eesmärkidel:

• kaupade soetamine
• personali palkamine
• turundus
• laovarude täiendamine
• varasemate laenude refinantseerimine
• ruumide laiendamine/uuendamine
• käibekapitali laiendamine

Äriregistris registreeritud krediidivõimelised Eesti ettevõtted võivad esitada laenutaotluse. Laenupakkumise saab aktsepteerida isik kes on volitatud ettevõtte nimel dokumente allkirjastama.

Ärilaenu saavad taotleda järgmist tüüpi ettevõtted:

• aktsiaselts
• osaühing
• usaldusühing
• füüsilisest isikust ettevõtja

Täiendava finantseerimise vajadus võib juba äritegevuse alguses olla üsna suur. Tegevust alustav ettevõte võib silmitsi seista väljakutsetega nii rahastamise hankimisel kui ka selle kõrges hinnas. Sortteri kaudu saavad ka alustavad ettevõtjad taotleda laenu oma ettevõtte kasvatamiseks ja tegevuse stabiliseerimiseks.

Tagatiseta ja tagatisega ärilaenude vahel on mõned peamised erinevused. Kui teie ettevõttel on päevakorral finantseerimise leidmine, peate hoolikalt kaaluma ettevõtte laenuvõimalusi.

Tagatisega ärilaen

• Sobib suurematele laenusummade puhul – laenusummad alates 250 000 eurot.
• See on suunatud eelkõige klientidele, kellel on pakkuda tagatis mis katab täielikult või osaliselt taodeldava laenusumma.
• Laenuprotsess on sageli veidi aeglasem.
• Sageli kaasneb tagatise hindamise tõttu mahukas paberimajandus.
• Kui tagatiseks kasutada väga likviitseid varasid, on laenuintress tüüpiliselt veidi madalam kui tagatiseta laenu puhul.

Tagatiseta ärilaen

• Sobib väiksematele laenusummade puhul - alla 250 000 euro.
• Laenuprotsess on sageli üsna kiire.
• Tavaliselt kulub paberimajandust vähem – hinnatakse vaid taotleja ja selle ettevõtte käivet ja maksevõimet, mis kiirendab laenutaotluse menetlemist.
• Sobib ettevõtte lühiajaliseks ja kiireks finantseerimisvajaduseks.
• Põhineb isiklikul garantiil.

Olgu tegemist tagatiseta või tagatisega ärilaenuga, tasub alati võrrelda pakkumisi Sortteri abil. Sel juhul ei maksa te oma laenu eest tarbetuid kulusid. Sortter võrdleb teie eest ärilaene kiiresti, vaevata ja õiglastel tingimustel.

Ärilaenu intressimäära ehk laenatud raha hinda mõjutavad kolm olulist tegurit. Seega pidage meeles ärilaenu intressimääraga seotud järgmisi tegureid:

1. Intressimäära mõjutavatest teguritest on olulisim ettevõtte finantsseis: kui ettevõtte rahavoog on stabiilne ja äri on kergesti prognoositav, saab ettevõttele laenu anda madalama intressiga. Samas on intressimäär tavaliselt kõrgem ettevõttel, kelle tegevuse järjepidevus või laenu tagasimaksevõime on ebakindel.
2. Ettevõtte rahandus on korras ja varasemalt olulisi probleeme ei ole esinenud. Lisaks tuleviku prognoosidele ja visioonile mõjutab ärilaenu intressimäära ka ettevõtte ajalugu. Kui ettevõtte finantsajalugu on korras, saad ärilaenu madalama intressiga. Samas korduvalt hilinenud arved või maksehäired tõstavad laenu intressimäära või võivad takistada ärilaenu saamist. Lisaks ettevõtte olukorrale mõjutab intressi suurust ka ettevõtte äritegevuse eest vastutavad inimesed. Vastutavate isikute ärisidemed hästi juhitud ettevõtetega alandavad intressimäära, negatiivsed ärisidemed aga raskendavad soodsa ärilaenu saamist.
3. Kolmas oluline ärilaenu hinda mõjutav tegur on ettevõtte finantseerimisvajadus. Väiksema ärilaenu puhul tuleb sageli maksta kõrgemat intressi kui suurema ärilaenu puhul. Samuti võib makseperiood mõjutada ka laenu intressimäära. Lühiajalise laenu intressimäär võib olla kõrgemal tasemel kui pikaajalise laenu puhul, kuigi lühiajalisel finantseerimisel on tegelikud intressikulud reeglina väiksemad, kuna laenuintressi arvestatakse lühema perioodi eest.

Ärilaenu intresside võrdlemisel tasub tähele panna, et laenuandjad võivad intressimäära märkida üksteisest veidi erinevalt: osa laenuandjaid märgib pakutava intressi aastaintressina, osa laenupakkumisi aga võib viidata kuuintressile. Kui võrrelda erinevate intressiperioodidega pakkumisi, on vaja arvestada laenu intressimääraga, et see oleks erinevate pakkumiste vahel ühtlane. Seda saab teha kuuintressi korrutamisel kaheteistkümnega, mille puhul saad aastaintressi, või sarnaselt jagades märgitud aastaintressi kaheteistkümnega, sel juhul saad ärilaenu kuuintressi. 

Ärilaenu intressi ja kulusid võivad mõjutada järgmised asjad:

• ärilaenu summa
• laenulepingu pikkus
• ettevõtte likviidsus
• vastutavate isikute krediidivõime
• ettevõtte tulevikuväljavaated.

Ärilaenude võrdlemine võib tunduda tüütu ning samal ajal võiks tegeleda millegi tähtsamaga ehk ettevõtte juhtimisega. Sortter laenudevõrdlus platformi kaudu saad ühe taotlusega kiiresti mitu ärilaenu pakkumist – isegi sama päeva jooksul. Taotluse täitmiseks kulub vaid paar minutit.

Ärilaenu taotlemine on üldiselt väga lihtne protsess. Pidage meeles ka neid:

• Võrrelge ärilaene täiesti tasuta.
• Tagatiseta ärilaenu saad kuni 250 000 eurot.
• Suuremate, üle 250 000 euro suuruste laenusummade puhul nõutakse tavaliselt ka tagatist.
• Makseperiood on 1-36 kuud.
• Sortter järgib õiglase laenuvõrdluse põhimõtteid: meie jaoks on klientide huvi kõige olulisem ning soovime, et leiaksite meie võrdlusteenuses just teile sobiva laenu.